水水团队
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亲爱的丽兹:我今年65岁,已经退休好心水。我丈夫患有早期痴呆症,所以所有经济问题都在我身上。幸运的是我们过得很好。除了退休金,我们还有信托,IRA和Roth的总和超过300万美元好心水。但是,这些资产中有60%为股票,投资公司不会进一步降低该比例好心水。 他们用我们的钱做得很好,但是我仍然想知道我是否应该将我的账户转移到可以为我提供更保守投资组合的公司好心水。即使制定了长期护理政策,我丈夫的护理费用也可能很高。目前一个月的家庭护理费用为13,000美元好心水。否则他的身体状况很好,可以活很多年好心水。 答:如果投资公司仔细研究了您的情况,预测了您当前和未来的支出需求,加上丈夫可能需要的长期照护,并宣布60%的股票分配是适当的风险水平,那是一回事根据您的情况。如果公司只为60岁的员工分配或分配60%的股份,那将是另一回事。 投资公司应该能够告诉您为什么这种股票分配(对于退休夫妇来说偏高)在您的个人情况下是适当的。如果该公司还可以向您显示较低的股票分配对您当前和未来的收入意味着什么,那将是理想的选择,以防您要进行支出调整以降低风险。 如果公司无法证明60%的分配是适当和必要的,那么您会明智地寻找可以考虑您的情况和偏好的仅收费的受托理财计划员。 亲爱的丽兹:我打算在65岁时退休好心水好心水。我的丈夫今年五岁,为一家提供优质健康保险的公司工作好心水。当我注册Medicare时,我仍然可以保留丈夫的健康保险吗?哪种保险最先列出? 答:根据您丈夫的保险是大型雇主计划还是小型雇主计划,规则有所不同好心水。 如果该计划涵盖20名或更少的员工,则其雇主可以使您退出该计划,或者将其置于Medicare的第二位好心水。但是,如果该计划涵盖20名以上的员工,则雇主通常无法将您与年轻雇员和配偶区别对待,并且必须允许您继续使用该计划,而该计划仍将由Medicare作为您的二级保险人保管好心水。 医疗保险罚款是要考虑的另一个问题好心水。通常,Medicare A部分(包括医院就诊)是免费的,但人们通常为Medicare Part B(包括医生就诊)和Medicare Part D(包括处方药)支付保费。如果您初次获得资格时未注册Medicare B部分和D部分,则可能会面临永久性罚款,这将提高您的终身月保费好心水。 如果您推迟签约B部分和D部分,则这些处罚将不适用,因为您或您的配偶都受到当前工作的大型雇主健康保险计划的保障。但是,一旦该雇用或承保范围结束,您将需要立即注册B部分和D部分,否则将受到处罚。 请注意,以上段落中使用了“通常”,“通常”和“通常”两个词好心水。Medicare的规则和例外可能很难驾驭好心水。与您丈夫公司的福利经理联系,以了解您的立场,以及65岁时需要签署Medicare的哪些部分。 亲爱的利兹:在工作了40多年后,我在60岁的城市从事了一份工作。这份工作不支付给社会保障,并且在退休后的几年内会给我提供少量养老金(我是现在64)。可以从我的社会保险金中扣除这笔养老金吗? 答:通常,那些从没有支付给社会保险的工作中获得退休金的人会面临“消除意外收入规定”,这会减少他们可能获得的任何社会保险福利好心水。但是,如果您从从事社会保障的工作中获得了30年或30年以上的“可观收入”,则该规定不适用。算作“可观收入”的金额每年有所不同;在2019年,它是24,675美元。 Liz Weston,注册财务计划师,是NerdWallet的个人财务专栏作家好心水。可以通过CA 91604 Studio City 238号月桂树峡谷3940号将问题发送给她,也可以使用asklizweston.com上的“联系方式”发送给她好心水。

发布日期:2019-11-02 12:21:45

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